Hola familia 👋
Soy Jordi y quiero dar la bienvenida a los nuevos miembros de esta semana a mi newsletter ✨ En cada publicación vamos a explorar desde mi experiencia todos los secretos sobre cómo generar más ingresos gracias a la inversión, la especulación y el emprendimiento digital.
Los modelos mentales
A menudo seguro que has leído sobre varios modelos mentales y cómo pueden afectar a tu éxito a la hora de invertir. Comprender cómo estos intervienen en tus finanzas personales es esencial.
El efecto avestruz: Este modelo mental refleja uno de los mayores obstáculos para ceñirse a un presupuesto. Describe nuestra tendencia a evitar la información negativa incluso cuando podría proporcionar directrices que nos ayuden a mejorar. ¿Cuántas veces has evitado mirar tu extracto bancario simplemente porque no querías ver cuánto gastabas? Se permisivo contigo mismo, concéntrate en el panorama general y podrás evitar este obstáculo.
Pensamiento de segundo orden: El pensamiento de primer orden es simplemente “cuánto me costará esto hoy”, pero el pensamiento de segundo orden es “¿cuáles son los impactos futuros de esta compra?”.
Por ejemplo, un coche antiguo aunque barato tiene costes de funcionamiento más elevados, lo que te va a repercutir en gastos en el futuro; sin embargo, un buen par de zapatos pueden ahorrarte la necesidad de comprar otro par más barato cada 2 meses, lo que te permitirá ahorrar dinero en el largo plazo. Piensa en los efectos de segundo orden y toma decisiones financieras en consecuencia.Sesgo de compromiso: El proceso de montar tu presupuesto puede revelarte las malas decisiones que tomaste en el pasado. En lugar de fallar al sesgo de compromiso, aprende de tus errores y toma decisiones que den como resultado el mejor resultado futuro, no en creer que tus decisiones anteriores fueron correctas.
Prueba social: Cuando nos sentimos inseguros, tendemos a buscar a los demás para que orienten o validen nuestras propias acciones. Nuestro proceso de presupuesto debería revelar lo que es importante para nosotros y cómo queremos gastar nuestro dinero. No mires a los que te rodean en busca de validación: siempre toma tus propias decisiones y vive tu mejor vida.
Contabilidad mental: Aquí es donde asignamos subjetivamente valor a una cantidad de dinero en función de cómo se ganó o cómo pretendemos gastarlo. Ya sea que el efectivo sea un ingreso ganado con esfuerzo o por un negocio con éxito, siempre debe tratarse de la misma manera. Del mismo modo, puede ser fácil asignar mentalmente tus ahorros a eventos específicos, como unas vacaciones. Sin embargo, si ese dinero se puede usar para pagar una factura de tarjeta de crédito evitando un pago de intereses alto, es posible que desees reasignarlo.
Fuerza de voluntad financiera
No importa cuánto trabajes en tu psicología, todos somos propensos a fallar. Se ha demostrado que los humanos muestran un peor desempeño después de tener que tomar decisiones, y que este efecto se exagera cuando estas son importantes o emocionales.
Los tiempos de fuerza de voluntad reducida pueden resultar en un gasto impulsivo o en la búsqueda de nuestros ahorros cuando no es necesario. Por lo tanto, la gestión de la fuerza de voluntad es un componente esencial del éxito financiero y hay una solución que reina; la automatización de tus finanzas.
La automatización de tus finanzas elimina toda la toma de decisiones activa de tu proceso, lo que significa que…
Es fácil ceñirse a tu presupuesto.
Tendrás más fuerza de voluntad para gastar en otros asuntos (como empezar ese proyecto que tienes siempre aparcado y poder aumentar así tus ingresos).
Pero vale, ¿cómo se hace?
Págate a ti mismo primero. Ésta es la regla de automatización más importante.
Configura pagos automáticos desde tu cuenta principal (donde recibes la mayor parte de tus ingresos) a tus cuentas de ahorro e inversión. Esto significa que debes retirar dinero de estas cuentas de forma activa para alcanzar tus objetivos. Puedes ir un paso más allá y automatizar no solo los depósitos, sino también las inversiones en sí (como la compra automática de un fondo indexado cada mes).
Configura tus facturas en piloto automático: asegúrate de que todas tus facturas, especialmente las tarjetas de crédito, se paguen en su totalidad cada mes de forma automática. Esto evita cargos por demora o intereses innecesarios y, a menudo, hace que tus facturas sean más baratas.
Luego viene el gasto libre de culpa (similar al primer consejo), mueve automáticamente tus gastos de ese mes a tu propia cuenta. De esta manera, no gastarás demasiado en artículos de lujo, pero cuando decidas realizar una compra, estarás completamente libre de culpa.
Presupuesto para el futuro
Así que ahora deberías tener las herramientas para pensar en tus presupuestos de una manera saludable y la metodología para administrar la fuerza de voluntad necesaria para ceñirte a un presupuesto. Pero, ¿qué pasa cuando algo cambia?
En este punto, tus emociones pueden volverse locas. Puedes sentirte entusiasmado de haber recibido un ascenso y tener ganas de comprarte un coche nuevo o puedes haber recibir el cobro de un impuesto inesperado y verte obligado a recortar un porcentaje de los gastos durante ese mes. La clave es tener siempre un plan para el cambio.
No permitas que tus gastos aumenten lentamente si comienzas a ganar más y si gana menos, intenta gastar en cosas que realmente deseas. Haz esto pensando en sus prioridades de antemano.
Si gano más, ¿quiero alcanzar mis metas más rápido o quiero gastar más en vacaciones? Si gano menos, ¿en qué artículos estoy gastando dinero que puedo prescindir?
También es importante revisar continuamente tus hábitos de gasto. Ahora bien, este no es un caso de revisar línea por línea y calcular exactamente en qué estás gastando dinero cada mes; eso es poco realista y algo a lo que la mayoría nunca le funciona. Lo importante aquí es simplemente tener una comprensión aproximada de si estamos gastando dinero en lo que valoramos más.
Los objetivos de la vida también pueden cambiar. Las cosas que te hicieron disfrutar de la vida un día pueden no serlo al siguiente. Además de asegurarte periódicamente de que estás ejecutando tu plan, también debes sentarte y pensar en lo que realmente te hace feliz. Esto puede revelar resultados diferentes a los de cuando elaboraste tu presupuesto. Cuando este sea el caso, modifica tu presupuesto en consecuencia y asegúrate de estar siempre presupuestando para vivir una vida que disfrutes.
✅ Consejo: Pensar en lo que quieres en la vida no sólo afecta a tu presupuesto, sino también a cómo consumes tu tiempo.
Conclusión
El dinero es una herramienta.
Una herramienta que te permite embarcarte en el viaje de la vida de la manera adecuada para ti. Para algunos, eso significa vacaciones de lujo y gastos generosos, para otros simplemente significa sentirse cómodo, para nadie es lo mismo.
Utiliza estos consejos, familiarízate con tus finanzas y comienza a vivir la vida de la manera que más te guste.
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~ Jordi Square