Hola familia 👋
Soy Jordi y como cada jueves me gustaría dar la bienvenida a los nuevos miembros de esta semana a mi newsletter ✨ En cada publicación vamos a explorar desde mi experiencia todos los secretos sobre el dinero, la inversión y los negocios online.
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Cuando hablo con mis amigos “no financieros” sobre cómo invertir, siempre me miran raro.
Aquellos que no tienen antecedentes orientados a los negocios a menudo tienen una visión demasiado complicada de esta industria. Lo ven como algo que no es para ellos, como si fuera de otro planeta o de otras esferas. Algo imposible de entender.
Por eso he comenzado esta newsletter.
Para reducir la brecha entre la ignorancia y la comprensión, a la vez que poder brindar una nueva mirada a quienes están más familiarizados con la inversión.
Además de que también quiero capacitar al inversor minorista con confianza para participar en el juego. (La inversión no es un juego, pero ya me entendéis)
El inversor minorista
Un inversor minorista es un inversor no profesional que utiliza su propio dinero para comprar y vender activos, fondos o ETFs a través de un broker o cuentas de ahorro.
Entre este grupo también se encuentran las personas que se meten en un foro de Internet y hacen llevar to the moon 🚀🌙 acciones para ir en contra del sistema y quebrar grandes fondos de inversión (Como el caso del reddit /wallstreetbets contra Melvin Capital y su corto sobre GME)
Históricamente, debido a su menor poder adquisitivo, los inversores minoristas tendrían que pagar tarifas o comisiones más altas que reducirían su rendimiento total.
Ahora, a través de Exchange Traded Funds (ETF), las tarifas y las comisiones se están acercando a cero.
Los ETFs, Jack Bogle y la inversión pasiva
Con la ejecución y el acceso a la información, el inversor minorista está ahora más facultado para comprar acciones individuales.
Pero las acciones individuales conllevan riesgo y la mayoría de la gente no quiere permanecer activa las 24 horas del día, los 7 días de la semana para monitorear sus posiciones. Tampoco es la idea, claro.
Lo único que existía en su época eran los fondos mutuos. Estos han existido durante mucho tiempo, desde el lanzamiento del Vanguard Wellington Fund en 1929.
Tenían una tarifa común de alrededor del 2% por año en función de lo que se ingresara en el fondo. La idea era encontrar a alguien que pudiera ganarle al mercado consistentemente en más del 2% y que, por lo tanto, pudiera administrar tu dinero para hacerte rico.
Pero siempre existían dichas tarifas, tanto si tus inversiones iban bien como si iban mal. Al fondo le daba igual porque ellos iban a cobrar sus comisiones.
Incluso si tú pierdes, ellos ganan.
Esta es la razón por la que se crearon los fondos cotizados en bolsa (ETF). Para bajar las tarifas.
En 1971, William Fouse y John McQuown de Wells Fargo establecieron el primer fondo indexado. Este concepto luego sería llevado a la corriente principal por Jack Bogle (fundador de Vanguard) a través del nombre “ETF”.
Los ETF son un grupo de acciones que rastrean un índice, sector, materia prima u otro tipo de activo que se puede comprar y vender como una acción en bolsa.
En lugar de comprar una acción, está comprando cientos o miles de ellas y apostando por el grupo compuesto.
Lo que esto permite a un inversor es invertir en una industria o mercado en general de una manera extremadamente diversificada.
Cuando alguien dice "simplemente replica el mercado", está hablando de ETF, probablemente del: SPY (El S&P 500).
Eso hace que el "índice de referencia" mencionado anteriormente sea un activo sobre el que se puede invertir y con un bajo coste con tarifas, por ejemplo del 0.095% en lugar del 2%.
El rendimiento y el interés compuesto son fuerzas maravillosas de la naturaleza; las tarifas altas son igualmente poderosas, pero de una manera opuesta y destructiva. Los ETF son herramientas magníficas para utilizar en su cartera con el fin de mejorar sus rendimientos.
En 2019, cuando Robinhood creció tanto, las grandes empresas como eTrade, Charles Schwab y Ameritrade ya no pudieron ignorarlas. Copiaron y eliminaron las tarifas por el comercio de acciones y ETF.
Esto cambió toda la industria.
Cómo comprar y vender ETFs
Actualmente, los ETF se negocian a través de brokers tradicionales y en línea. Por listar algunos de los brokers que más conozco tenemos a:
Renta4
iBroker
DeGiro
eToro
Trading212
Interactive Brokers
Una alternativa a los brokers estándar son los “roboadvisors” (o gestores automatizados) que utilizan ETF en sus productos de inversión. A nivel español, el líder es Indexa Capital, por si le queréis echar un ojo.
¿Por qué son ideales los ETF?
Los ETF ofrecen costes promedio más bajos, ya que sería costoso para un inversionista comprar todas las acciones de una cartera de ETF individualmente. Los inversores sólo necesitan ejecutar una transacción para comprar y una transacción para vender, lo que genera menos comisiones de los brokers.
El índice de gastos de un ETF es el coste de operar y administrar el fondo. Como he dicho antes, los ETF suelen tener bajos gastos ya que rastrean un índice. Por ejemplo, si un ETF rastrea el índice S&P 500, contiene las 500 acciones del S&P, lo que lo convierte en un fondo administrado pasivamente y que requiere menos tiempo.
Sin embargo, no todos los ETF rastrean un índice de manera pasiva.
Por eso, en la siguiente tabla, voy a compartir mi cartera favorita de ETFs (con sus tickers y respectivos intereses anuales) entre los que se encuentran ETFs de todo tipo:
$VTI → Vanguard Total Stock Market ETF (Retorno Anual Promedio: 8,48%)
$VTSAX → Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (Retorno Anual Promedio: 8,05%)
$VB → Vanguard Small-Cap ETF (Retorno Anual Promedio: 10,31%)
$VXUS → Vanguard Total International Stock ETF (Retorno Anual Promedio: 5,25%)
$VWO → Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (Retorno Anual Promedio: 7,21%)
$VOO → Vanguard S&P 500 ETF (Retorno Anual Promedio: 15,31%)
$IWM → BlackRock iShares Russell 2000 ETF (Retorno Anual Promedio: 9,09%)
¿Qué estrategia de inversión seguiríamos?
Simple.
Invertimos cada mes de manera recurrente y dejamos que el interés compuesto haga el resto. Por ejemplo, con $VTI y $VOO estaríamos, de promedio anual, obteniendo unos intereses de alrededor del ~10% anual.
Al cabo de los años, nuestros intereses generados cada vez serían mayores y obtendríamos ingresos de manera pasiva y continua. Sin tener que mirar una gráfica. Vamos, lo que se dice, “sin mover un dedo”.
Si tenéis más dudas sobre ETFs, cómo invertir en ellos y sacarles el mayor partido, podéis responder a este email o contactar conmigo a través de mensajes privados en Twitter e Instagram.
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~ Jordi Square